Abogados Acoso de Deuda

La Fair Credit Reporting Act – o FCRA

Es una ley federal que regula la recopilación, diseminación y almacenamiento de la información crediticia del consumidor y la forma en que las agencias informantes pueden usar esa información. Regula quién está autorizado para acceder a su información de crédito, por cuánto tiempo puede permanecer la información de crédito negativa en su informe y declara su derecho a disputar cualquier información inexacta sobre su crédito.

Si puede probar que sus derechos fueron violados en virtud de esta Ley, puede tener derecho a:

daños estatutarios de hasta $1,000 o daños reales (lo que sea mayor);
posibles daños punitivos; y
honorarios y costos de abogados pagados por la parte que no cumple

Tenga en cuenta algunas de las violaciones de FCRA más comunes:

No informar una deuda descargada en bancarrota
Información de informes de más de 7 años
Reportar deudas antiguas como nuevas
Reportar una deuda que fue liquidada
Mezcla de información de crédito de múltiples partes
No corregir información inexacta del archivo del deudor
Suministro de información de crédito a pesar del robo de identidad denunciado
Aplicación de recargos por mora a las deudas pagadas a tiempo

Si un banco, compañía de tarjeta de crédito u otra parte responsable informa la siguiente información a una agencia de informes de crédito, pueden estar bajo la violación de la FCRA:

Notificar a la agencia de informes de crédito que un deudor ha disputado una deuda
No realizar una investigación de la deuda en disputa dentro de los 30 días
No proporcionar al deudor la información necesaria para completar el proceso de disputa
No informar los resultados de la investigación al deudor
Enviar información a una agencia de informes de crédito que se sabe que es incorrecta

Si una de las partes viola la FCRA, usted tiene el derecho de demandarla, y si gana el caso, podría recibir $ 1,000.00 o daños reales (lo que sea mayor), y la parte incumplidora deberá pagar los honorarios de sus abogados y cualquier otro -costo de bolsillo.

En otras palabras, si gana su caso, obtendrá $1,000 MAS, un abogado gratuito y se pagarán los costos de su litigio.

Póngase en contacto con abogados de Fields Law Firm hoy si tiene alguna de las cosas enumeradas anteriormente. En Fields Law Firm podemos ayudarlo a determinar si la parte que incumple ha violado la FCRA. Si lo han hecho, podemos discutir si demandarlos es la mejor opción para usted.

La Ley de prácticas justas de cobranza de deudas, o FDCPA

Es una ley federal que prohíbe a los cobradores de deudas el uso de prácticas de acoso, abuso y engaño al cobrar una deuda. Al aprobar el FDCPA, el Congreso reconoció que las tácticas ilegales de cobro de deudas crean cuatro grandes problemas para los consumidores:

pérdida de trabajos;
inestabilidad matrimonial;
solicitudes de bancarrota innecesarias; y
invasiones de privacidad personal y financiera

El Congreso diseñó el FDCPA para prevenir estas enfermedades sociales al darles a los consumidores el derecho de mantener a los cobradores de deudas que violen la responsabilidad de la FDCPA por su conducta ilegal. Incluso si usted debe la deuda, aún puede demandar a un cobrador de deudas que viole sus derechos bajo la FDCPA..

Es importante entender dos cosas importantes sobre FDCPA. En primer lugar, solo se aplica a las deudas del consumidor. En otras palabras, las deudas comerciales no están cubiertas por la FDCPA. Segundo, el FDCPA solo se aplica a alguien que está cobrando la deuda de otro. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito Capital One no pagada y Capital One están tratando de cobrar la deuda, no están cobrando la deuda de otra y la FDCPA no se aplica.

Con esas dos cosas en mente, es una violación de la FDCPA si un cobrador de deudas:

te miente o te engaña;
grita, grita, jura, te llama por sus nombres o usa insultos raciales;
llama a tus amigos, familiares, compañeros de trabajo o vecinos y les dice que debes una deuda
amenaza con demandarlo o adornarlo cuando no tienen intención de hacerlo
lo llama al trabajo después de haberles dicho que no lo hagan
le dice que puede ser arrestado o ir a la cárcel si no paga la deuda
lo llama cuando saben que tiene un abogado
cualquier otra conducta que sea injusta, falsa, indigna o irrespetuosa

Si un cobrador de deudas viola la FDCPA, usted tiene derecho a demandarlos, y si gana el caso, podría recibir hasta $ 1,000.00, más los daños reales que haya sufrido, incluidos los honorarios de sus abogados y cualquier gasto costos de bolsillo. En otras palabras, si gana su caso, obtiene hasta $ 1,000, cualquier daño real verificable, un abogado gratuito y sus costos de litigación pagados..

Si recibe llamadas o cartas de cobro de deudas, aquí hay algunas cosas que debe hacer para proteger sus derechos:

Guarde todas las cartas que reciba de un cobrador de deudas, incluido el sobre
Tome notas detalladas de cada conversación que tenga con un cobrador de deudas
Guarde cada mensaje de voz dejado por un cobrador de deudas

Póngase en contacto con abogados de Fields Law Firm hoy si un cobrador de deudas ha hecho alguna de las cosas enumeradas anteriormente, o si hacen algo que simplemente no le parece correcto. En Fields Law Firm podemos ayudarlo a determinar si el cobrador de deudas ha violado el FDCPA. Si lo han hecho, podemos discutir si demandarlos es la mejor opción para usted.